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长沙房贷是不是越多越久越好?该如何办理才划算

2019-07-10 浏览:
          从理论上来说,房贷确实是越多、越久越有利,但是在操作的过程中需要根据自己的还款能力来定。
 
         为什么房贷越多越久越好?
 
          很简单的一个道理,物价每年都在上涨,而房贷不是每年都在涨,除非基准利率调整了才会跟着涨。
 
          我们先来对比下20年前跟现在的物价水平,我们就取跟我们大家日常生活息息相关的一些物品进行对比。

         从上面这个表格我们可以看出,日常生活用品20年时间涨了4倍多,这还包含房价的上涨水平。
 
         我们再来看下过去20年的房贷利率变化水平,我们以当年年初利率水平为准(因为基准利率变化之后,很多银行会在年初调整房贷利率)
贷款利率

         从这表格当中可以看出,20年间,房贷,利率平均是在6.4%左右。
 
         假如一个人在1997年末在上海买一套100平米的房子,当时上海好点的房子均价大概是4000元左右,那总价就是40万。
房价

         如果他是通过贷款买的房,当时首付最低30%,也就是12万,另外28万贷款30年,.

         那过去20年,他要还的贷款明细如下:
房价计算表

         从这个表当中,大家有没有发现一些神奇的地方?
 
         过去20年物价涨了4、5倍,但是每个月还款却呈下降趋势! 也就是说20年前每个月还2567元,相当于当时的513斤猪肉,5135个鸡蛋。

         但是到了2018年之后,每月才需要还1628元,相当于现在的125斤猪肉;1628个鸡蛋!

         也就是说,物价在不断的上涨,但是房贷实际上不但没有上涨,反而下降了!还起到了很好的坑通货膨胀效果!

         实际办理房贷要量力而行

         虽然理论上说房贷越多越久越有利,但是在实际的操作当中,你还得考虑自己的实际情况。
钱

         如果自己收入有限,那就不是贷款越多越好了,如果贷款过多,你没有还款能力,那就面临两个重要的风险:

第一个是信用风险

         如果你不能按时还月供,就会产生信用逾期,一旦信用有逾期记录,很多事情都不好做。

第二个是房子被拍卖的风险

         如果你连续半年以上还不起房贷,那有可能面临银行的起诉,最后房子可能被法院拍卖。 所以,选择房贷的时候一定要量力而行,千万不要觉得贷款越多越好,但是可以选择久一点!


 从上面数据我们了解到了,并非房贷越多越久越好,那么该如何办理房贷才划算呢?

         这个问题不能概括,应该根据买受人的不同收入和自己的经济情况来讨论。如果贷款人的收入是稳定和相对高的,那么选择短期贷款是合适的,时间越短,利息就越少。
 
         对于那些只有暂时周转的高收入人群来说,这可以节省大量抵押贷款利息。收入不稳定或低收入群体,考虑到他们自身的收入问题,谈论延长年数更符合成本效益。
 
         特别是采用贷款300000、贷款基准利率(6.55%)来计算,等本金和利息偿还法进行计算。如果借款人选择20年还清,则每月还款2245.56元,总利息238934.18元;如果选择10年还清,则每月还款3414.08元,总利息109689.16元。
 
         从以上计算结果可以看出,10年期抵押贷款比20年期抵押贷款每月支付少1168.52元,利息总额减少129245.02元。也就是说,贷款期限越长,月还款越少,利息总支出越高;
 
         贷款期限越短,月还款越多,利息支出总额越低。因此,多少年的住房贷款是符合成本效益的,对于高收入的人来说,越短越好;对于低收入的人来说,较长的还款时间有利于确保生活质量。
 
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文章来源:长沙贷款
责任编辑:小葱助贷

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