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长沙保单贷款申请条件

2019-09-01 浏览:
  现在很多家庭和个人都买了保险,同时也会拥有一份保单,但是,你知道保单也可以申请贷款吗?没错,保单也可以贷款了,那么保单贷款条件有哪些?保单贷款的有什么优劣?今天小编就来为你一一解答这些问题
 

长沙保单贷申请条件
 

1.适用人群:购买商业保险的人群,申请人必须为投保人。

2.申请人年龄在22-55周岁,上班人士连续在单位工作满半年和自雇人士营业执照满半年。

3.保单缴费需满一年以上,年缴2400以上,月缴120以上。

4.征信要求:半年内不能有任何逾期,一年内不能有3,半年内不能超过2笔信用贷款,不能用保单在其他机构申请过贷款。

5.征信查询要求:一个月不能有5次,两个月无8次,进一个月不能有贷款审批,半年内贷款审批和信用卡审批过多也不行

6.负债不能过高

7.能做的保险公司:平安、中国人寿、中国人保、泰康、新华、生命人寿、阳光、中国太平、中银三星、友邦、太平洋等等。

8.申请所需资料:身份证、户口本、结婚证、保单原件、工作证明或营业执照

 

二、什么是保单贷款?

 

  如果借款人已经有一份商业保险,可以向保险公司借款,最多可以借到保单现金价值的80%,利率与银行6个月的借款利率相同(目前银行6个月贷款年利率为5.6%)。

 

  只要保单缴费有效,每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借,每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息,利息就会滚入借款本金,接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次数限制也不同。

 

  并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款,只有具有保单借款功能的保险比如:储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同。

 

  而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险,由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制,因此不具备质押贷款的功能。

 

三、保单贷款的优势

 

  1.利用保单借款,避免了退保带来的现金价值的损失;不影响保险的保障功能,即使在借款期,投保人出现保险中的意外,保险公司按保险合同正常理赔(扣除借款本金和利息)。

 

  2.手续简便:不需要对借款人进行资信审查,也不需要指定贷款用途,一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。

 

  3.借款利息都是按“天”计算,借款到期后可以续借,可以只还利息,不还本金,减轻还款压力。

 

  4.如果借款人满足保单现金价值10万且保单具有借款功能,这种方式的借款放款速度快,利率低。

 

四、保单贷款的劣势

 

  保单借款不但对保单现金价值有要求,比如要想借款10万元,需要保险的现金价值至少达到12.5万元。而且对保险的种类也有明确要求,并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。


 

 

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文章来源:长沙贷款
责任编辑:小葱助贷

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